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我發現很多人都想要搜尋各家證券商及期貨商的手續費
基本上，只要是大戶或是有手腕，手續費都是可以談的
但是自行公開出來似乎會破壞公會的規定
而且不同的分行或交易員都有不同的折扣

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《遠見》雜誌2008年3月號   / 作者∣范榮靖 攝影∣ 


黃金價格一路狂漲，再加上近來全球股市不景氣，資源短缺，黃金的相關商品不少已經吸引不少投資人的目光。
如何搶搭這班黃金列車，又能獲利下車？

這陣子，黃金價格一路狂漲，吸引無數目光注意。
年滿25歲，剛步入社會不久，去年底才剛投資一檔新興巿場基金的小豪，看到今年報酬由正變負，著實嚇了一跳。
後來，為了分散風險，他得知黃金是這波全球股災之中，少數不受影響的投資標的，也想進場投資，搶搭這班黃金列車。
但困擾他的是，黃金相關商品不少，不知如何選擇？
對此，台灣銀行貿易部高級襄理楊天立說明，在國內，按照交易標的是否含蓋實體黃金作為標準，可以區分下列四類：
1.實體商品，包括黃金條塊、紀念性金幣、一般金幣等。
2.介於實體與非實體之間的商品，包括黃金存摺、黃金憑證等。投資人只要持有存摺或憑證，就可交易買賣；如有需要，也可到銀行，換成實體黃金。
3.非實體商品，例如黃金帳戶、本地倫敦金（Loco London Gold）等。這類商品是以現貨金價做為交易標的，投資人買進賣出的黃金只存在於帳面上，無法提領實體黃金。
同樣地，投資金礦公司股票為主的黃金基金也屬這類。投資人不能換取實體黃金，基金績效完全視投資的股票報酬而定。
4.衍生性金融商品，例如黃金期貨、黃金選擇權等，以未來一定時間的黃金價位做為交易標的，看的不是現在價位。
在這四類裡，實體商品之中的黃金條塊最為國人熟悉，又可分為條、塊、片、錠四種型式。
在投資黃金條塊的管道方面，以銀樓為大宗，至於銀行部分，國內僅有台灣銀行承做這個業務。

單位與製造公司是購買重點

目前，黃金條塊交易習慣逐漸走向以公制單位為主。
如果希望手中持有的黃金實體條塊交易容易，「在購買時，盡量選擇公制單位的條塊，」楊天立提醒，尤其到了國外，當地銀樓多會拒收非公制單位的條塊。
條塊製造公司也是重點。「國內有些銀樓只收自己賣出、或製作的條塊，」第13屆台北巿金銀珠寶商業同業公會理事長，現為富盛銀樓董事長張銘輝指出。
台灣銀行也只接受投資人在台銀購買，但未提領，而委託保管的條塊，以及難以偽造的一千色幻彩條塊之外，並不接受其他外來黃金條塊的回售。
在國外，流通黃金大都是具有品牌，通常是經由倫敦金銀條塊巿場協會認證的廠牌為主，流通性較高。
「投資人購買知名度較高公司製造的條塊，在出售時將可省去不少分析費用和手續，」張銘輝建議，如果為國際廠牌，最好再索取一張原廠證書。
金條 難保存，入門門檻高
雖然黃金條塊流通歷史悠久，但缺點是，進入門檻較高。例如，巿場流通最多的5兩金條，要價17.6萬新台幣；即使1兩金條，要價也要3.6萬元。
此外，黃金條塊保存不便，移動也不易，儘管攜帶也很危險，就算擺放在家中，安全性仍十分堪慮。
也因此，「黃金條塊比較適合具有強烈避險需求，準備長期持有的人，」楊天立建議。


金幣 單價低，流通性高

黃金條塊之外，另一實體商品金幣也很受到關注。
在台灣，金幣最常見的可以分為一般的投資性金幣，以及紀念性金幣兩大類。
其中，投資性金幣和黃金條塊的性質類似，但多一筆鑄造的費用，價格和國際金價呈現固定比例關係，「兩者大致維持5％至20％的等比差，」楊天立統計。
因為金幣鑄造較為困難，在防止偽造上，遠比條塊有利，加上單價較低，流通性也高。
無論投資性或紀念性金幣，在投資時，「千萬不要損害原有外貌，避免脫去塑膠外殼，以防黃金氧化，」西華珠寶銀樓負責人吳文向提醒。

黃金憑證 交由銀行保管

如果投資人覺得持有黃金實體麻煩，也可選擇黃金憑證。
在作法上，投資人前往銀行購買金塊或金幣後，委託銀行代為保管，而銀行則開立黃金憑證給投資人，以茲證明。往後，投資人就可藉由黃金憑證提領黃金。
國內現在只有台灣銀行承作，又被稱為「黃金發貨單」；其他銀行也沒代售國外黃金憑證，「投資人千萬不要購買來路不明的黃金憑證，」楊天立細心地提醒道。 


黃金存摺 低風險，易入門 

黃金憑證之外，台灣銀行、兆豐銀行開辦的黃金存摺也是不錯選擇。
投資人購買黃金，以存摺方式登錄，免去自行保管風險；之後，投資人可以提取所買黃金，或按當時的黃金價格，將存摺裡的黃金兌換成現金，相當方便。
投資門檻也不高，最少一公克即可，以每盎司900美元計算，只需900元新台幣便能開戶，開辦手續費也只收100元新台幣。
在投資時，除了單筆投資，也可定期定額，一個月最多扣到三次（每月6、16、26日），每次最少3000元，但需收手續費100元。
黃金存摺打破黃金條塊金額龐大、保存不易缺點，深受巿場歡迎。
花旗銀行推出的黃金帳戶和黃金存摺概念類似，但不同是，黃金帳戶無法兌換實體黃金，門檻也較高，一次至少需要投資10盎司，花費30萬新台幣才行。


基金 波動高，適積極投資

無法兌換實體黃金的黃金基金也是熱門商品之一。
理柏基金研究機構資深分析師馮志源解釋，黃金基金是將向大眾募集的錢，用來投資金礦公司的股票或公司債，並非實際投資黃金。
通常，黃金基金遠比黃金價格的波動率還要高出兩至五倍，適合積極型投資人。「而金礦公司股價漲跌多會先於金價，」台灣銀行楊天立分析，如果黃金基金漲不上去，金價走勢卻向上，代表金價即將反轉；如果黃金基金走強，但金價卻走低，意謂金價將上漲。
在投資時，看好長期趨勢，可以採行定期定額方式，分攤每次進場成本；「單筆投資則要審慎評估進場、出場的時間點，」馮志源提醒。
如果投資人覺得黃金基金只有投資金礦公司，風險過高，也可選擇礦業基金，除了黃金，也會投資銅、鋁等基本金屬公司，投資標的較多，風險也較低。

期貨 獲利高，可多空操作

同樣無法兌換實體黃金的黃金期貨，也很適合積極投資人。
今年1月28日上午9點，台北喜來登飯店地下二樓福廳內，金管會主委胡勝正、副主委張秀蓮、證期局長吳當傑、期交所董事長葉景成、和期貨公會理事長賀鳴珩等人，一同站在舞台上，共同慶祝期交所第19項商品——新台幣計價黃金期貨正式問世。
開盤第一天，交易量就衝破一萬口；第三天，總成交量又突破兩萬口；「至今，每日交易頻繁，炒熱台灣期貨市場，」寶來曼氏期貨業務副理留國棟觀察。
這個商品最大特色在於，交易一口契約30多萬新台幣的黃金期貨，只需繳交保證金1.5萬元新台幣即可，槓桿倍數高達20倍。只要預估正確，到時就可獲利28.5萬元。
另外，在黃金價格下修時，也可看空操作。「黃金期貨是唯一能夠多空操作的黃金商品，相當靈活，」寶來曼氏期貨業務副理留國棟分析。
不同屬性投資人，選擇適合自己的黃金商品之後，接下來要考量的是，何時進場？投資多久？投資多少？
楊天立建議，今年4到7月，金價可能向下修正，可以逢低布局。黃金條塊、投資性金幣，應做長期持有打算；黃金存摺、黃金帳戶中長期皆宜；至於黃金期貨比較適合短期投資。在個人資產配置上，黃金資產占個人投資比重也不宜過高，約占一至二成，會是比較穩健的做法。畢竟，黃金仍有不可避免的缺點。
總之，搶搭這班黃金列車，唯有選對商品，懂得適時調整，才能降低風險，獲利下車！

１、黃金存摺是以1公克黃金為基本掛牌買賣單位，您可以隨時或定期委託銀行，買進黃金存入存摺，也可隨時將存摺內的黃金回售銀行，或依銀行規定轉換黃金現貨。開戶後，銀行將發給黃金存摺以登載您買賣黃金之餘額等資料。

２、黃金撲滿須在銀行有新台幣活期性存款（支票存款除外），並填具申請書，或自銀行網路申請，授權銀行於每月第一個營業日一次扣取當月買進金額（最少新台幣3,000元）及作業處理費。當月買進金額將平均分配於每一營業日買進，於每月最後一個營業日彙總一筆存入黃金存摺帳戶，存戶並得選擇是否以乖離率作為嗣後變更買進金額或暫停買進之依據。

３、換言之，黃金存摺你必須要有資金，購買黃金單次存入；而黃金撲滿則是由你決定每個月多少錢要去投資黃金，銀行會用你的錢去每天平均去買入黃金，於每月最後交易日存入你的黃金存摺裡。如與基金相提並論，黃金存褶就是單筆基金買入，而黃金撲滿則是定期定額基金買入，相同的都是以黃金為買入標的物。

黃金撲滿即類似黃金存褶定期投資
皆為每月定期定額扣款

不同的是：

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中國信託卡友兩人各一鍋　要吃到百隻真拼

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